Фінансове планування для українців є одним з найважливіших і часто вирішальних аспектів при імміграції в нову країну, в тому числі і в Сполучені Штати Америки, де вартість життя досить висока. Цей процес вимагає ретельної підготовки та оцінки ресурсів для успішної адаптації та забезпечення стабільного майбутнього. Зрозуміло, що в умовах повномасштабної війни не всі можуть повноцінно підготуватися до переїзду, – каже Єгор Левченко, творець платформи TransAtlantic Connection для українців у США. Але також великою помилкою для мігранта є не мати уявлення про те, скільки грошей потрібно, скільки грошей доведеться витратити сім'ї, на які зарплати вони можуть розраховувати.

У цій статті ми розглянемо, чому так важливо фінансове планування для іммігрантів, дамо приблизний кошторис витрат на сім'ю з трьох осіб, покажемо, скільки потрібно заробляти, щоб комфортно жити в Штатах, і дати поради щодо управління фінансами в США. Сподіваємося, що наступні практичні рекомендації допоможуть вам прийняти правильне рішення про переїзд (якщо у вас його ще немає) та/або спростять процедуру адаптації в новій країні.

 

Складання бюджету на переїзд і перший раз в США

Перед початком процесу імміграції в США бажано розробити детальний фінансовий план, який включає в себе бюджет як самого переїзду, так і фінансування перших місяців або навіть років життя в новій країні. Цей етап планування вимагає відповідального підходу, серйозної уваги та уважності, а правильне складання бюджету може стати запорукою успішної адаптації в новій країні.

Єгор Левченко рекомендує відштовхуватися насамперед від практики, а не від теорії. Тому не чекайте загальних фраз на кшталт «у вас повинна бути достатня фінансова подушка, адже США – дорога країна для життя». Це не дуже конструктивно. Краще навести конкретику та кейси по суті. «Давайте конкретизувати бюджет на переїзд і перший приїзд в США для сім'ї з двох дорослих і однієї дитини.  

 

Зверніть увагу, що фінансові вимоги можуть відрізнятися залежно від вашого місцезнаходження в США та вашого особистого способу життя. Але нижче я наведу приблизний бюджет з урахуванням основних витрат:

  1. Переліт: Ціни на квитки в США можуть істотно відрізнятися в залежності від пори року і місця вильоту. Для сім'ї з трьох осіб початкові витрати на квитки можуть коливатися від 1,500 до 4,000 доларів США або навіть більше. Пам'ятайте, що після перельоту через океан вам часто потрібно буде їхати до місця призначення — наприклад, полетіти на узбережжя Тихого океану або в інший регіон великої країни. А це часто збільшує витрати вдвічі, тобто варто орієнтуватися на суму від 4 до 8 тисяч доларів на трьох осіб.

  2. Візовий збір: Візовий збір для імміграційних віз також відрізняється. Можливо, це буде від 500 до 1 000 доларів на людину. Майте на увазі, що українці тепер можуть переїжджати за програмою допомоги біженцям United for Ukraine, тобто взагалі не платити за візу. Але якщо ви хочете працювати в США, вам потрібно отримати дозвіл на роботу, і ця заява платна — це коштуватиме $410 на людину або $820 на двох дорослих. – зазначає Єгор Левченко.

  3. Медичне страхування: Вартість медичного страхування може сильно відрізнятися залежно від обраного плану, але приблизно 300 – 800 доларів США на місяць для сім'ї може бути орієнтовною цифрою. Це включає мінімальне покриття ризиків для здоров'я.

  4. Проживання: На перших порах вам може знадобитися тимчасове житло, наприклад, квартира або готель. Середня вартість оренди житла у великих містах може коливатися від $1,500 до $4,000 і більше на місяць.

 

Бюджет на перший місяць (або кілька місяців) становитиме від $2 500 до $7 000 на місяць, що включає оренду, харчування, транспорт, комунальні платежі, рахунки за мобільний зв'язок та інші витрати. Детальніше про вартість життя поговоримо пізніше. Просто середнє значення з вищевказаного діапазону (умовні $5000) має бути включено до фінансового плану вашого переїзду. До цього потрібно додати мінімум $5500 за сам переїзд (переліт).

Наступний важливий момент — створення резервного фонду. В ідеалі рекомендується мати певну суму фінансів, еквівалентну 3-6 місяцям витрат, на випадок різноманітних непередбачених ситуацій. В умовах повномасштабної війни в Україні, звісно, закладати резерв не варто. У рамках згаданої вище програми United for Ukraine уряд США надає допомогу новоприбулим. Але якщо ви хочете відчувати себе більш незалежним і впевненим, Тоді резервний фонд точно не буде зайвим. Для сім'ї з трьох осіб можна порекомендувати суму від 10 000 до 20 000 доларів. З ним можна почуватися досить впевнено, вважає Левченко.

Це лише загальні орієнтовні цифри, а фактичні витрати можуть бути вищими або нижчими залежно від вашого вибору житла та особистих уподобань. Складіть більш точний бюджет, розглянувши всі фактори до того, як почнете іммігрувати в США. Не забувайте про додаткові витрати, такі як освіта дітей, різні страхові внески тощо.

 

Фінансові продукти в США 

Після прибуття в США українці мають безліч різних варіантів, включаючи, звичайно ж, доступ до різних фінансових продуктів і послуг. Традиційно відкриття банківського рахунку є одним з перших і найважливіших кроків для іммігрантів, які прибувають в США. Ці дії дозволяють управляти своїми фінансами, отримувати дохід і здійснювати різноманітні фінансові операції, в першу чергу безготівкові, у правовому полі. Вибір банку залежить від ваших потреб і місця проживання. Важливо враховувати такі параметри, як щомісячна плата за обслуговування рахунку, наявність мережі банкоматів, відсотки за ощадними рахунками та депозитами.

Як зазначає Єгор Левченко, відкриття стандартного розрахункового рахунку в банку може вимагати від $5 до $15 на місяць, але багато банків передбачають звільнення від комісій за певних умов, наприклад, якщо на рахунку є певний залишок. Відповідно, бажано не тримати свій резервний фонд, якщо такий є, „під подушкою“, а покласти його на відкритий рахунок, який, крім усього іншого, принесе користь. і додатковий дохід (депозит), і, звичайно ж, забезпечення.

У нинішніх умовах, звісно, не можна не згадати про допомогу біженцям у рамках Uniting for Ukraine. Розмір виплат від держави розраховується в індивідуальному порядку з урахуванням віку переселенців, складу сім'ї, місця проживання. Точні суми сказати складно. Але цього має вистачити на мінімальні потреби, якщо ви ще не знаєте, як саме заробляти і чим зайнятися в США. Слід зазначити, що що також можна оформити фінансову допомогу на харчування. У середньому сума становить 250 доларів на людину на місяць. Крім допомоги, США надають широкий спектр інвестиційних можливостей. Ви можете інвестувати в акції, облігації, нерухомість та інші фінансові інструменти. Зрозуміло, що в цьому випадку важливо розробити інвестиційну стратегію, яка відповідає вашим фінансовим цілям і профілю ризику. Якщо у вас немає великого досвіду в інвестиціях, то краще не поспішати з відповідними проектами. 

Але в цілому інвестування в портфель Різноманітні акції та облігації в США можуть приносити річну прибутковість від 5% до 10% або навіть вище, залежно від складу портфеля та ринкових умов.

Слід зазначити, що охорона здоров'я в США буде дорогою, а медичне страхування відіграє важливу роль у забезпеченні як фінансової безпеки, так і захисту від проблем зі здоров'ям. Існує кілька видів страхування, включаючи медичне, окреме стоматологічне страхування та страхування життя. Вартість медичного страхування може значно відрізнятися залежно від штату проживання, віку та багатьох інших факторів.

Типові виплати медичного страхування для сім'ї з двох дорослих і однієї дитини в США можуть становити в середньому від 400 до 1,000 доларів США на місяць, залежно від плану та місця проживання. При цьому враховуйте, що захворіти і лікуватися може бути значно дорожче, адже найпростіші плани можуть майже нічого не покривати, крім первинного прийому сімейного лікаря (терапевта).

 

Всі витрати на життя в США для сім'ї: приклад від Левченка

Середня вартість проживання сім'ї за місяць проживання залежить від місця, куди ви переїжджаєте. Для прикладу візьмемо таке велике, але не найпопулярніше і дороге місто, як Денвер. Нижче наведені приблизні середні витрати на сім'ю з двох дорослих і однієї дитини.

Житло: 

 

Їжа обійдеться сім'ї від $400 до $800 на місяць, залежно від фінансових можливостей та харчових звичок

Транспорт:

 

Охорона здоров'я:

Сімейне медичне страхування: $800 — $1,200 на місяць Крім того, він не враховує додаткові медичні витрати, такі як ліки.

 

Освіта (якщо є дитина, яка є школярем). Сюди входять витрати на навчання (підручники, плата за навчання): $50-$200 на місяць, плюс можна влаштуватися на роботу в приватний навчальний заклад, де доведеться платити від 1 до 1,5 тисячі доларів на місяць.

 

Розваги та дозвілля:

Ресторани та кафе: $200 — $400 на місяць.

Дозвілля та розваги (кінотеатри, спортивні заходи тощо): від $100 до $300 на місяць.

Комунальні послуги (електрика, газ, вода, інтернет): в середньому коштує $150 – $300 на місяць.

Загальні середні витрати домогосподарства на місяць у Денвері можуть коливатися від 4,000 до 7,000 доларів США або навіть більше, залежно від вибору житла, способу життя та інших індивідуальних факторів. Важливо розробити бюджет і план фінансового планування, щоб успішно адаптуватися до нового життя в США.

 

Скільки потрібно заробляти, щоб жити безбідно?

Щоб покрити щомісячні витрати середньостатистичної сім'ї в США, рекомендується, щоб двоє дорослих знайшли роботу, яка буде забезпечувати гідний дохід. Для того, щоб успішно адаптуватися в США, важливо знати англійську мову на хорошому рівні і бути готовим до пошуку роботи та співбесід. Також буде корисно мати рекомендації та/або підтвердити свою кваліфікацію, якщо це потрібно в обраній професії.

Поширеними професіями для іммігрантів, на думку Левченка, є:

  1. Інформаційні технології: Вакансії в ІТ часто пропонують високі зарплати. Середня річна зарплата в індустрії інформаційних технологій у Сполучених Штатах становить близько 95 000-105 000 доларів.

  2. Охорона здоров'я: Медичні професії, такі як медсестри, лікарі або фельдшери, користуються попитом у Сполучених Штатах. Середня річна зарплата медсестри становить близько 75 000-80 000 доларів.

  3. Освіта: Робота вчителем або викладачем може бути хорошим варіантом. Середня річна зарплата вчителя початкової школи становить близько 60 000-65 000 доларів.

  4. Будівництво та ремонт: Також можна знайти роботу в будівельній галузі. Середня річна заробітна плата будівельника становить близько 50 000-55 000 доларів.

  5. Ресторани та обслуговування: Робота в ресторанах та сфері обслуговування може забезпечити роботу на неповний робочий день або на першу роботу. Середня зарплата офіціанта становить близько $22 000-25 000 на рік. Плюс практично стільки ж співробітники отримують у вигляді чайових (якщо це офіціант, бармен і т.д.).

  6. Фріланс: Можливо, віддалена робота, така як веб-розробка, дизайн, написання текстів тощо. Така зайнятість може забезпечити гнучкий графік і хороший дохід, який може варіюватися в залежності від спеціалізації і замовлень.

 

Відзначимо, що оподаткування в США засноване на принципі федерального і штатного оподаткування. Федеральні податки скасовуються на федеральному рівні, вони можуть включати прибутковий податок, прибутковий податок, соціальні податки тощо. Штати також стягують власні податки, які часто змінюються залежно від місця розташування. Іммігранти в США повинні дотримуватися податкового законодавства і виконувати свої податкові зобов'язання. Це включає в себе декларування доходів, Сплата податків та дотримання термінів подання податкової декларації.

Як нагадує нам Єгор Левченко, часто в США ви отримуєте весь свій дохід на руки, і саме вам визначати розмір відрахувань і вчасно сплачувати податки. В іншому випадку можуть виникнути штрафи або навіть кримінальні проблеми. Простіше найняти бухгалтера, який все зробить за вас. Чиста сім'я з трьох осіб повинна мати умовно 5,5 тисяч доларів США (середнє значення за нашими розрахунками). Загальна сума податків на репатріацію зазвичай становить близько 45%, тобто сім'ї потрібно заробляти $10 000 на місяць, щоб почуватися комфортно в Штатах.

 

Поради щодо управління фінансами

При імміграції в США забезпечення фінансової незалежності вашої сім'ї є важливим кроком. Ось кілька ключових кроків:

  1. Створення бюджету:  Почніть зі створення бюджету, який визначає ваші щомісячні доходи та витрати. Це допоможе вам зрозуміти, куди йдуть ваші гроші.

  2. Фонд надзвичайних ситуацій: Відкладіть гроші, які покриють непередбачені витрати. Рекомендується мати в запасі від 3 до 6 місяців життя.

  3. Погашення боргу: Подумайте про те, щоб погасити борги достроково, починаючи з позик під високі відсотки.

  4. Інвестиції: Вивчіть варіанти інвестування, такі як 401(k) або IRA, для пенсійних заощаджень. Зверніться до фінансового консультанта за рекомендаціями.

  5. Різноманітність доходу: Розгляньте можливості додаткового доходу, такі як інвестування, фріланс або здача нерухомості в оренду.

 

Поради щодо економії грошей:

  1. Купуйте за сезонами: використовуйте сезонні знижки та розпродажі, щоб купувати товари та одяг.

  2. Порівняйте ціни: використовуйте порівняння цін і купони, щоб купити товари за найкращою ціною.

  3. Помірний спосіб життя: намагайтеся жити ощадливо і обмежувати надмірності. Заощадження можуть доповнити заощадження.

  4. Бюджет: Слідкуйте за своїм бюджетом, регулярно оновлюйте його та контролюйте свої витрати.

  5. Страхування: обов'язково оформіть страхування здоров'я та майна, щоб уникнути фінансових криз через несподівані події.

  6. Фінансовий консультант: Розгляньте можливість партнерства з фінансовим консультантом, який допоможе вам розробити фінансовий план і стратегію для досягнення ваших цілей.

 

Пам'ятайте, що фінансове планування вимагає дисципліни і самоконтролю, але воно також відкриває двері до фінансової стабільності і, в кінцевому рахунку, повної незалежності.

 

Як висновок + кілька порад від Левченка

Турбота про фінанси при імміграції в США вкрай важлива. Хороший план не тільки дозволить вам подолати початкові фінансові труднощі, але й закладе основу для процвітаючого майбутнього. Бюджетування, інвестування та податкове планування є ключовими елементами успішної адаптації до нової країни. Пам'ятайте, що кожна історія унікальна, і ваші фінансові рішення повинні відповідати вашим можливостям і цілям.

Основні рекомендації для українських іммігрантів у США:

  1. Зберігайте фінансову незалежність: слідкуйте за своїми фінансами, складайте бюджет і намагайтеся не влазити в борги.

  2. Дізнайтеся більше про Uniting for Ukraine: скористайтеся Програмою допомоги біженцям у США, але тільки якщо вона вам дійсно потрібна.

  3. Інвестуйте в освіту: Інвестуйте в освіту та професійний розвиток, щоб збільшити свої шанси отримати хорошу роботу.

  4. Податкове планування: Розгляньте можливості податкової оптимізації та скористайтеся доступними для вас відрахуваннями.

  5. Ефективне управління бюджетом: постійно оновлюйте свій бюджет, стежте за витратами та використовуйте вільні гроші на роботу.

  6. Підтримуйте свою кредитну історію: Підтримуйте хорошу кредитну історію, що полегшить отримання кредитів та іпотеки.

  7. Стратегічний пенсійний план: почніть відкладати на пенсію з перших днів роботи.

 

Звичайно, ця стаття охоплює лише верхівку фінансового айсберга для переїзду в США. Але, як впевнений Єгор Левченко, навіть при приблизних розрахунках і невеликій подушці безпеки українські іммігранти можуть успішно інтегруватися в американське суспільство і забезпечити собі стабільне майбутнє. Не забувайте, що фінансова незалежність є важливим кроком на шляху до реалізації ваших американських мрій. І, до речі, Саме США є країною, де навіть без грошей на старті можна досягти вражаючих кар'єрних результатів і матеріального благополуччя.